Mes chers investisseurs, j’ai le plaisir de vous retrouvez pour vous aider à optimiser votre épargne. Alors que l’univers économique est en constante évolution, il est essentiel de prendre des décisions financières éclairées pour assurer à la fois la croissance et la sécurité de vos placements. Que vous soyez un investisseur novice chevronné, voici nos 10 conseils pour optimiser vos placements financiers :
Conseil en placement financier n°1 : définissez votre horizon de placement
Lorsqu’il s’agit d’optimiser vos placements financiers, la première chose à faire est de clairement définir votre horizon de placement.
Imaginez-le comme une carte qui vous guide vers vos objectifs financiers. Nous vous conseillons de déterminer la durée pendant laquelle vous pouvez laisser vos fonds investis. Vous pourrez ensuite ajuster votre stratégie d’investissement en conséquence.
Rappelons ici les 3 horizons de placement :
Court terme : 2/3 ans (pour réaliser un voyage).
Moyen terme : 5 ans (pour préparer les études des enfants).
Long terme : 10 ans (pour préparer sa retraite).
Plus votre horizon est lointain, plus vous pouvez vous permettre de prendre des risques. Vous pourrez ainsi investir dans des placements plus rentables mais volatiles. A l’inverse, un horizon plus court nécessite une approche plus prudente pour protéger votre capital.
Notre conseil n°2 : diversifiez vos supports d’investissement
Pour maximiser les résultats de vos placements financiers, la diversification d’investissement est une clé essentielle à ne pas négliger.
En répartissant vos fonds sur une gamme variée de supports d’investissement vous réduisez ainsi le risque lié à la volatilité d’un seul marché ou secteur. (voici quelques supports à titre d’exemples : que les actions, les obligations, l’assurance-vie, l’immobilier ou encore un Plan Épargne Action (PEA).
Cela signifie que si une partie de votre portefeuille subit des pertes, d’autres éléments peuvent compenser ces pertes, préservant ainsi la valeur globale de votre portefeuille.
Troisième conseil utile : calculez les frais réels de vos placements
Une bonne gestion de vos placements financiers passe par la prise en compte des différents frais associés à vos investissements (frais de transaction, frais de gestion …).
Ils peuvent sembler minimes pris individuellement au sein de vos placements financiers, toutefois ils peuvent rapidement s’accumuler et impacter une part significative de vos rendements sur le long terme. Le fait de prendre en compte les frais réels de vos placements vous permet donc de faire des choix éclairés pour trouver un bon équilibre entre rendement et coût.
Prenez en compte la volatilité
La volatilité des marchés financiers est un autre élément que vous devez prendre en compte.
Parfois calmes et prévisibles, parfois agitées et imprévisibles, les variations propres aux marchés financiers peuvent considérablement impacter la rentabilité de vos placements.
Or, en évaluant correctement les risques associés à vos placements, vous serez en mesure d’adapter le type de placements réalisés. Cela vous permettra d’optimiser leur rentabilité à long terme et d’atteindre vos objectifs avec confiance et sérénité.
Conseil en placement financier n°5 : mettez en place des versements programmés
Automatisez vos versements est une autre astuce permettant d’optimiser vos placements financiers !
Agissant comme une sorte de pilote automatique financier, les versements programmés vers vos comptes d’investissement vous garantissent de mettre de côté une partie de vos revenus à chaque période..
Les avantages des versements programmés sont nombreux :
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- Instaurer une véritable discipline d’épargne,
- Rentrer progressivement sur les marchés,
- Investir en préservant une certaine tranquillité d’esprit.
Optez pour la gestion pilotée ou le mandat de gestion
Opter pour la gestion pilotée est une option à sérieusement considérer si votre objectif est de maximiser vos placements financiers.
La gestion pilotée combine l’expertise humaine avec la puissance de l’intelligence artificielle. L’objectif est de créer une stratégie d’investissement personnalisée adaptée à vos objectifs, votre tolérance au risque ainsi qu’à votre horizon de placement.
Les algorithmes sophistiqués et la surveillance humaine continue caractérisant la gestion pilotée. cela permet notamment de réagir rapidement aux changements du marché. Cela peut être difficile à réaliser par soi-même, surtout pour les investisseurs novices.
De plus, la gestion pilotée offre souvent une diversification optimale en investissant dans une large gamme d’actifs !
Investissez dans l’immobilier sans acheter (SCPI et OCPI)
Contre toute idée reçue, il est parfaitement possible d’investir dans l’immobilier sans acheter, en passant par des SCPI et OCPI.
En pratique, cela revient à posséder une part d’un portefeuille immobilier diversifié sans avoir à vous soucier de la gestion quotidienne des biens ou des locataires. Les SCPI et les OPCI permettent aux investisseurs de participer à des projets immobiliers variés. Nous pouvons citer à titre d’exemples : les bureaux, les commerces, les parkings.. en investissant dans des fonds gérés par des professionnels de l’immobilier.
L’intérêt de cette stratégie est de bénéficier d’une diversification facile et abordable de ses placements dans le secteur de l’immobilier. Ce secteur est traditionnellement considéré comme un pilier stable dans un portefeuille d’investissement.
Enfin, les SCPI et OCPI vous déchargent des obligations de gestion immobilière. Qui n’a jamais rêvé de ne plus chercher de locataires? de gérer les travaux de son logement? et cela tout en bénéficiant de rendements potentiels attractifs.
Profitez des intérêts composés
Le fait de profiter des intérêts composés de vos placements constitue l’une des pierres angulaires d’une bonne stratégie financière à long terme.
On parle également d’effet boule de neige. Les intérêts composés fonctionnent en cumulant les intérêts sur un capital initial. Puis en ajoutant ces intérêts au capital, cela génère des intérêts supplémentaires au fil du temps.
Plus le capital initial est investi tôt et plus la période de temps est longue, plus les intérêts composés peuvent être particulièrement importants. Vos fonds investis connaissant alors une croissance exponentielle. Par exemple, investir régulièrement dans un compte d’épargne, un plan de retraite ou un portefeuille d’actions peut entraîner une augmentation significative de votre patrimoine au fil du temps grâce aux intérêts composés.
Un conseil primordial : conservez toujours une épargne de sécurité
Pour maintenir la stabilité de votre patrimoine, une autre astuce consiste à conserver un filet de sécurité financière. Ce filet sera à même de vous protéger en cas d’imprévus et d’aléas de la vie. Notre premier conseil placement financier est de conserver une épargne de précaution de 2 à 3 mois de salaire.
Qu’il s’agisse d’une perte d’emploi, de frais médicaux inattendus ou de réparations urgentes à domicile, cette épargne de sécurité est primordiale. Elle doit représenter une somme suffisamment importante pour couvrir vos dépenses essentielles pendant plusieurs mois. cela vous évitant ainsi de piocher dans vos placements pour avoir des liquidités.
Enfin, consultez un conseiller en placement financier
Notre dernier conseil placement financier : n’hésitez pas à consulter un conseiller en placement financier !
Nous sommes là pour évaluer votre situation financière globale, définir des objectifs réalistes puis à élaborer une stratégie d’investissement personnalisée. Nous réalisons ces conseils placement financier en fonction de vos besoins et de votre tolérance au risque.
Enfin, nous pouvons vous offrir des conseils avisés sur vos questions financières variées, telles que la planification de votre départ à la retraite, la gestion de la dette et la protection de vos actifs.