Mes chers investisseurs, j’ai le plaisir de vous retrouvez pour vous aider à optimiser votre épargne. Alors que l’univers économique est en constante évolution, il est essentiel de prendre des décisions financières éclairées pour assurer à la fois la croissance et la sécurité de vos placements. Que vous soyez un investisseur novice chevronné, voici nos 10 conseils pour optimiser vos placements financiers et booster votre situation financière :
- 1. Définissez votre horizon de placement,
- 2. Diversifiez vos supports d’investissement,
- 3. Calculez les frais réels de vos placements,
- 4. Prenez en compte la volatilité,
- 5. Mettez en place des versements programmés,
- 6. Optez pour la gestion pilotée,
- 7. Investissez dans l’immobilier sans acheter (SCPI et OCPI),
- 8. Profitez des intérêts composés,
- 9. Conservez une épargne de sécurité,
- 10. Consultez un conseiller en patrimoine.
Conseil n°1 : définissez votre horizon de placement
Lorsqu’il s’agit d’optimiser vos placements financiers, la première chose à faire est de clairement définir votre horizon de placement.
Imaginez-le comme une carte qui vous guide vers vos objectifs financiers. En déterminant la durée pendant laquelle vous pouvez laisser vos fonds investis, que ce soit pour un projet à court terme comme un voyage, à moyen terme comme l’achat d’une maison, ou à long terme pour la retraite, vous pourrez ensuite ajuster votre stratégie d’investissement en conséquence.
Plus votre horizon est lointain, plus vous pouvez vous permettre de prendre des risques et d’investir dans des placements plus rentables mais volatils, tandis qu’un horizon plus court nécessite une approche plus prudente pour protéger votre capital.
Conseil n°2 : diversifiez vos supports d’investissement
Pour maximiser les résultats de vos placements financiers, la diversification d’investissement est une clé essentielle à ne pas négliger.
En répartissant vos fonds sur une gamme variée de supports d’investissement tels que les actions, les obligations, l’assurance-vie, l’immobilier ou encore un Plan Épargne Action (PEA), vous réduisez ainsi le risque lié à la volatilité d’un seul marché ou secteur.
Cela signifie que si une partie de votre portefeuille subit des pertes, d’autres éléments peuvent compenser ces pertes, préservant ainsi la valeur globale de votre portefeuille.
Conseil n°3 : calculez les frais réels de vos placements
Une bonne gestion de vos placements financiers passe par la prise en compte des différents frais associés à vos investissements (frais de transaction, frais de gestion …).
Ils peuvent sembler minimes pris individuellement, toutefois ils peuvent rapidement s’accumuler et impacter une part significative de vos rendements sur le long terme. Le fait de prendre en compte les frais réels de vos placements vous permet donc de faire des choix éclairés pour trouver un bon équilibre entre rendement et coût.
Conseil n°4 : prenez en compte la volatilité
La volatilité des marchés financiers est un autre élément à prendre en compte.
Parfois calmes et prévisibles, parfois agitées et imprévisibles, les variations propres aux marchés financiers peuvent considérablement impacter la rentabilité de vos placements.
Or, en évaluant correctement les risques associés à vos placements, vous serez en mesure d’adapter le type de placements réalisés, d’optimiser leur rentabilité à long terme et d’atteindre vos objectifs avec confiance et sérénité.
Conseil n°5 : mettez en place des versements programmés
L’automatisation de vos versements est une autre astuce permettant d’optimiser vos placements financiers !
Agissant comme une sorte de pilote automatique financier, les versements programmés vers vos comptes d’investissement vous garantissent de mettre de côté une partie de vos revenus à chaque période, quels que soient les aléas de la vie quotidienne que vous rencontrez ou les dépenses spontanées que vous réalisez.
Les avantages des versements programmés sont nombreux :
-
- • l’instauration d’une véritable discipline d’épargne,
- • l’accès à l’effet de la « moyenne des coûts », en achetant des titres ou des actions à différents prix tout au long de l’année,
- • la possibilité d’investir en préservant une certaine tranquillité d’esprit, ce qui vous permet de vous concentrer sur vos objectifs à long terme plutôt que sur les fluctuations du marché à court terme.
Conseil n°6 : optez pour la gestion pilotée
Opter pour la gestion pilotée est une option à sérieusement considérer si votre objectif est de maximiser vos placements financiers.
La gestion pilotée combine l’expertise humaine avec la puissance de l’intelligence artificielle pour créer une stratégie d’investissement personnalisée adaptée à vos objectifs, votre tolérance au risque ainsi qu’à votre horizon de placement.
Les algorithmes sophistiqués et la surveillance humaine continue caractérisant la gestion pilotée permettant ainsi de réagir rapidement aux changements du marché, ce qui peut être difficile à réaliser par soi-même, surtout pour les investisseurs novices.
De plus, la gestion pilotée offre souvent une diversification optimale en investissant dans une large gamme d’actifs !
Conseil n°7 : investissez dans l’immobilier sans acheter (SCPI et OCPI)
Contre toute idée reçue, il est parfaitement possible d’investir dans l’immobilier sans acheter, en passant par des SCPI et OCPI.
En pratique, cela revient à posséder une part d’un portefeuille immobilier diversifié sans avoir à vous soucier de la gestion quotidienne des biens ou des locataires. Les SCPI et les OPCI permettent aux investisseurs de participer à des projets immobiliers variés, tels que des bureaux, des commerces ou des logements, en investissant dans des fonds gérés par des professionnels de l’immobilier.
L’intérêt de cette stratégie est de bénéficier d’une diversification facile et abordable de ses placements dans le secteur de l’immobilier, lequel est traditionnellement considéré comme un pilier stable dans un portefeuille d’investissement.
Autre avantage des investissements avec des SCPI et OCPI : conserver une très bonne liquidité comparé à l’investissement direct dans l’immobilier, les parts de SCPI et d’OPCI pouvant être achetées et vendues plus facilement sur le marché.
Enfin, les SCPI et OCPI déchargent les investisseurs des obligations de gestion immobilière, incluant par exemple la recherche de locataires, la gestion des réparations et la collecte des loyers, tout en offrant des rendements potentiels attractifs sous forme de dividendes réguliers.
Conseil n°8 : profitez des intérêts composés
Le fait de profiter des intérêts composés de vos placements constitue l’une des pierres angulaires d’une bonne stratégie financière à long terme.
On parle également d’effet boule de neige. Les intérêts composés fonctionnent en cumulant les intérêts sur un capital initial, puis en ajoutant ces intérêts au capital, ce qui génère à son tour des intérêts supplémentaires au fil du temps.
Plus le capital initial est investi tôt et plus la période de temps est longue, plus les intérêts composés peuvent être particulièrement importants. Vos fonds investis connaissant alors une croissance exponentielle. Par exemple, investir régulièrement dans un compte d’épargne, un plan de retraite ou un portefeuille d’actions peut entraîner une augmentation significative de votre patrimoine au fil du temps grâce aux intérêts composés.
Conseil n°9 : conservez une épargne de sécurité
Pour maintenir la stabilité de votre patrimoine, une autre astuce consiste à conserver un filet de sécurité financière à même de vous protéger en cas d’imprévus et d’aléas de la vie.
Qu’il s’agisse d’une perte d’emploi, de frais médicaux inattendus ou de réparations urgentes à domicile, cette épargne de sécurité doit représenter une somme suffisamment importante pour couvrir vos dépenses essentielles pendant plusieurs mois sans que vous ne deviez piocher dans vos placements pour avoir des liquidités.
Conseil n°10 : consultez un conseiller en placement financier
Notre dernier conseil : n’hésitez pas à consulter un conseiller en placement financier !
Il vous aidera à évaluer votre situation financière globale, à définir des objectifs réalistes puis à élaborer une stratégie d’investissement personnalisée en fonction de vos besoins ou encore de votre tolérance au risque.
Enfin, un conseiller en patrimoine peut vous offrir des conseils avisés sur des questions financières variées, telles que la planification de votre départ à la retraite, la gestion de la dette et la protection de vos actifs.