Chers investisseurs, vous adorez la finance, nous aussi, je vous propose donc un nouveau zoom sur deux solutions patrimoniales, parmi les plus populaires chez les Français. Nous allons établir un comparatif « assurance-vie ou SCPI » pour déterminer le meilleur placement financier pour 2024.
Un duel des titans pour ainsi dire !
Ces deux placements présentent l’avantage d’être pertinents dans une stratégie de diversification patrimoniale, à tous âges confondus. Il est aujourd’hui essentiel, au-delà du simple fait de se constituer une épargne de précaution (l’équivalent de 3 mois de salaire) de commencer à épargner, diversifier son patrimoine dès que notre situation financière le permet.
En effet, les gouvernements successifs mettent en place depuis des années, de jolis dispositifs, qui vous permettent de bénéficier d’avantages successoraux, fiscaux, patrimoniaux… Nous allons le voir au travers de l’assurance-vie et des SCPI, et oui les « carottes fiscales » proposées sont avantageuses.
Alors, qui sera élu meilleur placement financier 2024 ? Assurance-vie ou SCPI ? Que le duel commence !
L’assurance-vie : meilleur placement financier 2024 ?
C’est un contrat très souple, qu’il est possible d’ouvrir sans limite d’âge et sans limite de temps. De surcroît il n’y a pas de plafonds de versements sur un contrat d’assurance-vie. Il est par ailleurs, tout à fait possible de détenir plusieurs contrats, chez différents assureurs (découvrez notre sélection de partenaires ici), avec différentes répartitions.
Comment est constitué un contrat ?
C’est une enveloppe fiscale, compartimentée en deux : une partie fonds euros et une partie unités de compte. Ces termes ne vous parlent pas ? Je vais succinctement vous expliquer.
Le fonds euros, c’est le compartiment « sécurisé » de l’assurance-vie, le capital est garanti et il est principalement investi en obligations d’État. Il sera majoritairement proposé à des investisseurs avec des profils prudents, qui ne souhaitent pas avoir trop de volatilité sur leurs placements. Toutefois, la rentabilité du fonds euro est moindre et si on espère avoir davantage de rendement, il faudra s’orienter vers des supports en unités de compte. C’est ici que le couple rendement/risque prend tout son sens.
C’est aussi pour cela que vous devez compléter un « profil investisseur » sans solliciter votre conseiller. C’est le reflet de l’orientation que nous allons donner à vos investissements, en fonction de votre appétence au risque.
On parle de contrat mono support, lorsque le contrat est totalement investi (100%) en fonds euros ou en unité de compte. Néanmoins, les contrats mono supports en fonds euro ne sont plus trop préconisés, ils n’offrent actuellement plus de rendements attractifs.
En ce qui concerne le support en unités de compte, il est bien plus dynamique puisque constitué de FCP, SICAV, actions, obligations souveraines… Il s’intègre dans un contrat multi-supports où on pourra définir une allocation (sur-mesure) entre fonds euro et unités de compte. C’est votre conseiller qui sera à même de vous proposer la répartition la plus proche de votre profil.
Les avantages fiscaux
Parlons maintenant avantages fiscaux, c’est en l’occurrence, un des principaux atouts de l’assurance-vie. Je ne vais pas rentrer dans les détails mais retenez qu’après 8 ans de détention, c’est un contrat très avantageux (vous avez des abattements sur l’IR qui interviennent).
Au niveau successoral, vous pouvez grâce à ce contrat bénéficier d’abattements, pour les versements effectués avant 70 ans de 152 500 € (par bénéficiaire tous contrats confondus) et pour ceux effectués après 70 ans, de 30 500 € (tous bénéficiaires et tous contrats confondus). Des sommes qui sont donc allouées en fonction des bénéficiaires que vous aurez désignés dans la fameuse clause bénéficiaire.
Cette clause permet de désigner librement la personne de votre choix, quelque soit le lien de parenté ou non avec elle. L’assurance-vie, c’est un contrat hors actif successoral. Il ne faut cependant pas que les sommes versées aux bénéficiaires soient manifestement exagérées (il faut conserver la réserve héréditaire : partie du patrimoine qui revient de droits à vos héritiers).
Vous l’avez compris mes chers investisseurs, c’est une solution d’investissement polyvalente qui permet de répondre à de nombreux objectifs patrimoniaux à l’instar de la préparation de la retraite, l’optimisation de sa succession, la constitution d’une épargne… Les modalités de sorties sont elles aussi arrangeantes puisque vous pouvez à tout moment, procéder à des rachats partiels ou totaux. De même, vous pouvez choisir de récupérer les sommes investies en rente ou en capital.
Mais est-ce donc le meilleur placement financier 2024 ?
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placements Immobiliers) : meilleur placement financier 2024 ?
Communément appelées « pierre papier », les SCPI représentent un excellent moyen de diversifier son patrimoine et de bénéficier de revenus complémentaires.
Si vous avez des liquidités à placer, elles sont à mon sens complémentaires d’un investissement en assurance-vie. Or vous le savez déjà, il ne faut jamais mettre « tous ses œufs dans le même panier ». C’est un placement immobilier locatif à long terme qui vous permet au titre d’associé, de bénéficier de leurs potentiels revenus. Ces loyers sont versés au prorata de votre investissement.
Contrairement à un investissement immobilier classique, c’est la société de gestion qui s’occupe de l’ensemble de la gestion propre à votre bien. C’est-à-dire qu’elle se charge de trouver des locataires, prend en charge les éventuels travaux à réaliser etc.… Les parcs locatifs des SCPI sont majoritairement constitués d’immeubles de bureaux, commerces, résidences hotellières… Car la demande de location est réellement palpable. De surcroît, elles ont largement démontré leur résilience face à la crise de la COVID19.
Le grand nombre d’immeubles détenus par la société de gestion permet la mutualisation du risque, autrement dit les investissements sont ventilés sur plusieurs immeubles : si des locataires ne sont plus en mesure d’honorer leur loyer, les autres biens (français ou européens) compensent la perte ponctuelle.
Investir sur des SCPI c’est accessible, vous pouvez devenir associé de la société de gestion dès l’acquisition d’une part. En ce qui concerne la cession de vos parts, vous pouvez à tout moment décider de les revendre. Toutefois, les sociétés de gestion ne garantissent par leur liquidité, il faudra donc qu’il y’ait une demande face à votre offre pour que vous puissiez vous en séparer. Mais les SCPI ont le vent en poupe et trouvent rapidement des acquéreurs.
Chez Aquilogia Patrimoine, nous travaillons exclusivement avec des partenaires haut de gamme, les SCPI, c’est finalement un placement qui s’adapte à tous vos projets d’investissements. Elles sont préconisées dans une réflexion d’investissement à long terme et d’obtention de revenus complémentaires.
Je vais éprouver quelques difficultés à déclarer un gagnant pour ce duel « assurance-vie ou SCPI », mon cœur balance puisque ces deux solutions d’investissements sont à mon sens, complémentaires d’un patrimoine bien agencé.
La meilleure chose à faire pour vous faire une idée précise de l’ensemble des avantages que je viens de vous décrire c’est de tester ces solutions par vous-même. Et pour ce faire, quoi de mieux que de contacter votre conseiller en gestion de patrimoine ? En tant que véritable chef d’orchestre de votre patrimoine, il vous aiguillera sur le meilleur placement financier 2024, adapté pour vous !