Protéger ses proches : la clause bénéficiaire d’une assurance-vie, un choix crucial pour votre famille
En ce doux mois de mai, mes chers Investisseurs, l’équipe Aquilogia Patrimoine est enchantée de vous accompagner sur la rédaction de la clause bénéficiaire d’une assurance-vie.
L’assurance-vie est non seulement un outil de placement financier avantageux, mais aussi un moyen efficace de protéger et transmettre votre patrimoine à vos proches. Au cœur de cette protection, la clause bénéficiaire joue un rôle essentiel.
Découvrez dans cet article l’importance de la clause bénéficiaire dans un contrat d’assurance-vie et nos conseils pour optimiser sa rédaction afin d’assurer la sécurité financière de vos proches.
La clause bénéficiaire : qu’est-ce que c’est ?
La clause est une disposition essentielle du contrat d’assurance-vie qui désigne la ou les personnes qui recevront le capital ou la rente à votre décès. Cette clause garantit que votre patrimoine sera transmis selon vos volontés et permet d’assurer la protection financière de vos proches en cas de décès.
La rédaction de la clause
La rédaction de la clause bénéficiaire doit être précise et adaptée à votre situation familiale. Il est important de désigner clairement les bénéficiaires et d’indiquer leur lien de parenté ou votre lien avec ce dernier. Vous pouvez également prévoir des bénéficiaires de second rang, qui se substitueront aux premiers en cas de décès simultané ou de renonciation à la succession. Il est important de réviser régulièrement la clause bénéficiaire de votre assurance-vie, notamment en cas de changement de situation familiale (mariage, divorce, naissance, etc.).
Chaque contrat propose en général une clause classique qui correspond au conjoint, à défaut aux enfants et à défaut les héritiers.
Il est tout de même possible de choisir d’autres bénéficiaires comme les enfants en premier à la place du conjoint.
Il est également possible de rédiger une clause libre, dans laquelle il faudra donner des éléments précis de la personne concernée (Nom, Prénom, Date de Naissance, Adresse…) ou de préciser selon les dispositions testamentaires en précisant le notaire chez lequel ce dernier a été réalisé.
Les avantages fiscaux
La transmission du capital d’une assurance-vie par le biais de la clause bénéficiaire bénéficie d’un cadre fiscal avantageux. Chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu’à 152 500 euros d’abattement lors de la succession venant s’ajouter à l’abattement légal de 100 000 € par an tous les 15 ans. Au-delà de ce montant, les sommes transmises sont soumises à un taux de 20 % jusqu’à 700 000 euros, puis de 31,25 % pour la tranche supérieure. Ces avantages fiscaux permettent d’optimiser la transmission de votre patrimoine et d’assurer une protection financière maximale pour vos proches.
La clause bénéficiaire démembrée
Une option intéressante pour optimiser la transmission de votre patrimoine est la clause bénéficiaire démembrée. Cette clause permet de séparer l’usufruit et la nue-propriété du capital d’une assurance-vie. Par exemple, vous pouvez attribuer l’usufruit à votre conjoint et la nue-propriété à vos enfants. Ainsi, votre conjoint bénéficiera des revenus du capital durant sa vie, tandis que vos enfants deviendront pleins propriétaires à son décès. La clause bénéficiaire démembrée offre une protection sur-mesure pour vos proches et permet de minimiser les droits de succession.
Notre expertise
La clause bénéficiaire d’une assurance-vie est un élément essentiel pour protéger vos proches et transmettre votre patrimoine selon vos souhaits. En rédigeant une clause adaptée à votre situation et en la mettant à jour régulièrement, vous garantissez la sécurité financière de vos proches en cas de disparition.
Aquilogia Patrimoine est à votre disposition pour vous accompagner dans la rédaction et la gestion de la clause bénéficiaire de votre assurance-vie. N’hésitez pas à prendre contact avec nos conseillers au 05 57 83 76 21 (à Bordeaux) et au 05 59 54 47 62 (à Saint-Jean-de-Luz).