Produits structurés : définition et fonctionnement
Les produits structurés sont conçus pour répondre aux besoins spécifiques des investisseurs qui souhaitent aller au-delà des placements standards. Ils permettent de définir un couple rendement/risque en adéquation avec les contraintes d’investissement. En fonction des paramètres choisis, ces produits peuvent protéger tout ou partie du capital initial investi, tout en établissant un échéancier de revenus prédéterminé.
Le cœur de la structure repose sur la combinaison d’une obligation et d’une option. L’obligation assure généralement une certaine sécurité en promettant de rembourser le capital à l’échéance, tandis que l’option offre la possibilité de générer un rendement plus élevé basé sur la performance de l’actif sous-jacent, tel qu’un indice boursier, une matière première ou une action.
Les obligations
- • Si l’émetteur fait défaut, la compagnie qui distribue le produit structuré aura une créance non remboursée. Dans ce cas, en tant que porteur final, vous subiriez également cette défaillance,
- • Doit être souscrit dans un contrat de capitalisation.
Les avantages
Les produits structurés sont construits sur mesure pour répondre aux investisseurs qui ne sont pas satisfaits des instruments financiers standards. Cela permet d’avoir accès à :
- • De nouvelles classes d’actifs moins accessibles pour la plupart des investisseurs (matières premières, actions émergentes, etc…)
- • Des indices larges qui permettent une bonne diversification,
- • La recherche de rendement* dans un environnement de taux historiquement bas.
Pourquoi choisir des produits structurés ?
L’un des principaux attraits des produits structurés est leur flexibilité. Ce dispositif permet d’accéder à des classes d’actifs moins accessibles, comme les matières premières ou les actions des marchés émergents. Cela offre aux investisseurs la possibilité de diversifier leur portefeuille de manière plus large et plus dynamique. Cette diversification est essentielle pour répartir les risques et chercher des rendements dans des environnements de taux bas.
En somme, les produits structurés sont des solutions d’investissement personnalisées qui permettent aux investisseurs de diversifier leurs portefeuilles tout en cherchant un rendement adapté à leurs besoins et à leurs objectifs. Grâce à leur flexibilité et leur potentiel d’accès à des classes d’actifs variées, ils se positionnent comme des instruments clés dans une stratégie patrimoniale.
Contactez-nous pour obtenir des conseils personnalisés et définir si les produits structurés conviennent à votre situation financière et patrimoniale.