Mes chers investisseurs, saviez-vous que l’investissement immobilier est une façon populaire de diversifier son portefeuille et de générer des revenus passifs ? Cependant, acheter un bien immobilier peut être coûteux et complexe. Une alternative plus simple est d’investir dans des SCPI via un contrat d’assurance-vie.
Dans cet article, nous explorerons les avantages de cette approche, en mettant l’accent sur la fiscalité, la diversification et les critères de sélection des SCPI adaptées à vos objectifs d’investissements.
Rappel : qu’est-ce qu’une SCPI ?
Une SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) est une structure d’investissement collectif qui permet aux investisseurs d’acheter des parts dans un portefeuille immobilier, composé de biens locatifs. Les revenus générés par les loyers sont ensuite redistribués aux investisseurs sous forme de dividendes.
Les SCPI sont généralement gérées par des sociétés de gestion spécialisées, qui prennent en charge l’acquisition des immeubles, leur gestion, ainsi que la distribution des loyers. L’investisseur, quant à lui, achète des parts de la SCPI, ce qui lui permet de percevoir une quote-part des loyers générés par l’ensemble du portefeuille immobilier, proportionnellement au nombre de parts qu’il détient.
Les bénéfices de détenir des SCPI au sein d’un contrat d’assurance-vie
Tout d’abord il convient de rappeler que l’assurance-vie peut contenir différents types d’investissements : des fonds en euros (garantis) et des unités de compte (plus risquées, mais plus rentables). Les SCPI au sein d’une assurance-vie font partie des unités de compte. Ainsi leur valeur peut fluctuer en fonction des performances des biens immobiliers détenus par la SCPI.
De cette manière, lorsqu’un investisseur souhaite investir dans des SCPI via son contrat d’assurance-vie, il choisit d’allouer une partie de son capital à des unités de compte SCPI. Ces unités de compte représentent des parts de SCPI, mais contrairement à un investissement direct dans des parts de SCPI, les SCPI sont intégrées dans un contrat d’assurance-vie, qui offre des avantages fiscaux et une gestion simplifiée.
1. La fiscalité allégée des SCPI
L’un des principaux atouts d’investir dans des SCPI via l’assurance-vie réside dans la fiscalité avantageuse. En effet, un contrat d’assurance-vie permet de bénéficier d’une fiscalité plus douce que celle de l’investissement direct en SCPI. Voici les principaux aspects à retenir :
| Exonération de droits de succession | Fiscalité des plus-values | Prélèvements sociaux |
| Lorsque les parts de SCPI sont intégrées dans un contrat d’assurance-vie, elles bénéficient d’une exonération partielle ou totale des droits de succession, sous certaines conditions, surtout si elles sont détenues pendant plus de 8 ans. | En cas de retrait ou de rachat partiel des unités de compte investies dans des SCPI, la plus-value réalisée est souvent imposée de manière plus avantageuse que pour un investissement immobilier direct. Si le contrat d’assurance-vie est détenu depuis plus de 8 ans, la plus-value bénéficie d’un abattement annuel de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple. | Les revenus issus des SCPI détenues dans un contrat d’assurance-vie sont soumis aux prélèvements sociaux, mais ces derniers sont calculés sur une base plus favorable, puisque les prélèvements sont effectués lors du retrait des fonds, et non au moment de la perception des revenus. |
2. Liquidité, souplesse et diversification
Les SCPI sont peu liquides, c’est-à-dire qu’il est difficile de vendre rapidement ses parts. Cependant, en les intégrant dans un contrat d’assurance-vie, l’investisseur peut facilement effectuer des retraits partiels ou totaux, tout en suivant la performance de son investissement.
De plus, le contrat d’assurance-vie offre une certaine souplesse en termes de versements et de retraits. Il n’y a pas de durée minimale de détention, et l’investisseur peut choisir de placer son argent dans des SCPI au fur et à mesure de l’évolution de ses objectifs.
Pour finir, intégrer des SCPI dans un contrat d’assurance-vie est un outil de plus afin de diversifier au mieux ses placements.
Conseil pratique
Si vous souhaitez savoir combien investir en SCPI, découvrez notre article dédié :
Combien investir en SCPIComment sélectionner les SCPI adaptées à vos objectifs d’investissement dans votre assurance-vie ?
Choisir les bonnes SCPI est une étape cruciale pour réussir son investissement. Plusieurs critères doivent être pris en compte pour trouver celles qui correspondent le mieux à vos objectifs d’investissement, à votre profil de risque, et à votre horizon de placement. Voici quelques conseils pour bien choisir vos SCPI.
1. Le rendement des SCPI
Le rendement est l’un des critères les plus importants lors de la sélection des SCPI. Il représente le revenu brut annuel que vous pouvez attendre de votre investissement, exprimé en pourcentage du prix d’achat des parts. Il varie généralement entre 4 % et 7 % par an pour les SCPI de rendement classiques.
Cependant, un rendement élevé ne doit pas être l’unique critère de sélection. Il est important de tenir compte de la pérennité du rendement, qui dépend de la gestion du portefeuille immobilier, de l’occupation des biens et de la qualité des locataires. Par conséquent, renseignez-vous sur les performances passées de la SCPI et la stratégie de gestion adoptée par la société de gestion.
2. Le niveau de risque des SCPI via l’assurance-vie
Bien que les SCPI soient des placements relativement sûrs par rapport à d’autres types d’investissements, elles comportent un certain risque, notamment celui de la vacance locative (quand les biens immobiliers sont inoccupés) ou des fluctuations des valeurs immobilières. Il est donc essentiel d’évaluer votre profil de risque avant de vous lancer.
Certaines SCPI sont considérées comme plus risquées en raison de leur concentration géographique ou sectorielle, tandis que d’autres, plus diversifiées, offrent un risque plus faible.
3. L’horizon de placement
Les SCPI sont des investissements à long terme. Il est donc important de définir votre horizon de placement avant de vous engager. Si vous avez un projet de retraite à long terme ou souhaitez diversifier un patrimoine existant, les SCPI peuvent être une excellente solution. En revanche, si vous recherchez une solution de placement à court terme, les SCPI ne sont pas idéales en raison des frais qu’elles peuvent supporter. De plus l’immobilier, même si l’assurance-vie permet une plus grande liquidité, doit rester un placement envisagé sur le long terme.
Le choix des SCPI doit aussi être en adéquation avec la durée pendant laquelle vous comptez investir dans votre contrat d’assurance-vie. Par exemple, si votre horizon de placement est supérieur à 10 ans, vous pouvez privilégier des SCPI à plus forte croissance, alors qu’un horizon de 5 ans pourrait conduire à des choix plus orientés vers des SCPI offrant un rendement stable.
En conclusion, investir dans des SCPI via un contrat d’assurance-vie présente de nombreux avantages : une fiscalité allégée, une meilleure diversification du portefeuille, et une liquidité accrue. Cependant, il est essentiel de choisir avec soin les SCPI en fonction de vos objectifs, de votre profil de risque et de votre horizon de placement.
Avant de vous lancer, prenez le temps d’évaluer les différentes options et d’analyser la gestion des SCPI pour maximiser vos chances de succès.
En suivant nos conseils, vous pourrez intégrer les SCPI dans votre stratégie d’investissement de manière optimale et bénéficier d’un placement à la fois rentable et sécurisé.