Chers investisseurs, aujourd’hui, nous abordons un sujet brûlant : l’impact de la réforme des retraites. Pas de panique, nous vous expliquons tout en détail.
Les conséquences de la réforme des retraites
1/ La réforme des retraites concerne-t-elle ma génération ?
Oui, la réforme touche tout le monde, des salariés expérimentés aux nouveaux arrivants, ainsi que les étudiants qui s’apprêtent à entrer dans le monde travail. Cette réforme est notamment motivée par les changements démographiques et l’augmentation du nombre de retraités par rapport aux cotisants.
2/ À quel âge puis-je bénéficier d’une retraite à taux plein après la réforme ?
Après la réforme, l’âge de départ à la retraite est fixé à 64 ans, sous réserve d’avoir cotisé pendant 120 trimestres (afin de pouvoir bénéficier d’une retraite à taux plein). Votre parcours professionnel et vos cotisations déterminent donc votre âge de départ à la retraite.
3/ Puis-je partir plus tôt à la retraite avant la réforme ?
Il est tout à fait possible d’accéder à un départ anticipé à la retraite pour des situations de pénibilité, les travailleurs handicapés ou les carrières longues.
4/ Est-il toujours possible de partir avant 64 ans ?
Sous conditions, vous pouvez envisager un départ anticipé en créant, par exemple, votre propre retraite par capitalisation grâce à des investissements à long terme.
5/ Qu’en est-il de mon régime complémentaire ?
Les régimes de retraite complémentaire sont gérés par des partenaires sociaux, qui décideront indépendamment du gouvernement, de l’application ou non de la réforme sur leur régime de retraite.
6/ Que se passe-t-il pour ma demande de retraite en cours ?
Les demandes de retraite en cours ne sont pas impactées par la réforme, qui n’a pas d’effet rétroactif.
7/ Est-il avantageux de racheter des trimestres supplémentaires ?
Le rachat de trimestres complémentaires dépend de votre situation individuelle. Il peut être intéressant dans certains cas, car les cotisations sont déductibles fiscalement. Vous pouvez racheter jusqu’à 12 trimestres maximum, ce qui demande également un peu d’anticipation.
8/ Puis-je obtenir un remboursement pour des rachats devenus inefficaces ?
Un remboursement partiel ou total est possible pour les rachats de trimestres devenus inefficaces. Cependant, cela peut entraîner une hausse des revenus imposables et des impôts, ce qui, au final, contrebalancerait les effets de la déduction fiscale.
9/ Comment la réforme des retraites affecte-t-elle la retraite progressive ?
La retraite progressive permet d’aménager votre fin de parcours professionnel avec du temps partiel, deux ans avant l’âge officiel de départ à la retraite. La réforme fixe donc l’âge de départ à la retraite progressive à 62 ans.
10/ Dois-je ajuster ma stratégie de rémunération en cas de cumul emploi-retraite ?
Pour maximiser votre pension à taux plein, il est nécessaire d’adapter votre stratégie de rémunération et de cotiser le nombre de trimestres requis, c’est-à-dire de reprendre une activité professionnelle après votre départ à la retraite.
11/ L’âge d’ouverture du droit à la réversion est-il également reporté de 2 ans ?
L’âge d’ouverture du droit à la réversion reste inchangé : il est possible de bénéficier d’une pension de réversion à partir de 55 ans, à condition que le défunt ait travaillé au moins 15 ans. Si cette condition n’est pas remplie, le montant de la pension sera minoré en fonction du nombre de trimestres travaillés. Cependant, il convient de noter qu’il n’y a pas de limite d’âge pour les fonctionnaires bénéficiant de la réversion.
12/ Concernant mes plans d’épargne retraite, est-il nécessaire de revoir la gestion financière, notamment les profils par horizons ?
Dans le contexte du recul de l’âge de départ à la retraite, il est essentiel de réévaluer votre plan d’épargne retraite (PER). En effet, avec un report de deux ans de l’âge légal, vous devrez poursuivre votre épargne pendant une période prolongée de deux ans. Cependant, votre période de retraite sera également raccourcie de deux ans. C’est pourquoi il est important d’adapter votre plan d’épargne en fonction de cette nouvelle réalité. Pour cela, il est recommandé de consulter un professionnel compétent, tel qu’un conseiller en gestion de patrimoine, qui pourra vous accompagner dans l’adaptation de votre plan d’épargne retraite aux récentes réformes.
13/ L’allongement de l’âge légal aura-t-il un impact sur la disponibilité des fonds de mes contrats de retraites supplémentaires ?
L’allongement de l’âge légal entraînera également un allongement de la période de cotisation pour les retraites supplémentaires. En prolongeant le départ à la retraite de deux ans, la durée de cotisation sera également rallongée de deux ans. Cela signifie que les fonds de vos contrats de retraites supplémentaires seront disponibles plus tardivement. Il est donc important de prendre en compte cet aspect dans votre planification financière et de vous assurer que vous disposez d’autres sources de revenus pour combler cet écart temporaire.
En conclusion, les conséquences de cette nouvelle réforme des retraites sont nombreuses. Nos conseillers en gestion de patrimoine peuvent vous accompagner dans l’adaptation de votre plan d’épargne retraite ou pour préparer votre succession.